Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego, zwane popularnie IKZE, to dobrowolna forma oszczędzania na emeryturę, która daję możliwość odpisania wpłaty od podatku, co daje nam natychmiastową korzyść finansową. Zasada jest bardzo prosta – rozliczając się za poprzedni rok, składamy PIT – 0, który jest jednym z najprostszych formularzy.

Najważniejsze cechy IKZE:

• Limit wpłat: (1,2 krotność przeciętnego wynagrodzenia brutto dla pracowników i 1,8 przeciętnego wynagrodzenia dla samozatrudnionych).
• W 2023 roku będzie to odpowiednio: 8 322 zł i 12 483 zł dla samozatrudnionych.
• Wpłaty: Kiedy i ile chcesz (maks. do rocznego limitu).
• Pełne dziedziczenie środków (środki należą w pełni do Ciebie).
• Możliwość odliczenia wpłaty od podatku – natychmiastowy zysk.
• Możliwość wykorzystania jako wkład własny.
• Pełna wypłata: 65 rok życia.
• Możliwość wypłacenia środków wcześniej: TAK.
• Brak podatku od zysków kapitałowych.
• Podatek końcowy od wypłaty: 10%

Dla kogo IKZE?
IKZE bez wątpienia jest najlepszym wyborem dla osób, które wpadają w drugi próg podatkowy. Dla nich IKZE jest niesamowicie opłacalne, bo już na starcie pozwala im osiągnąć stopę zwrotu, trudną do osiągnięcia w jakikolwiek inny sposób. Oczywiście, odpisanie od podatku jest dodatkiem, cały czas nasze pieniądze będą pracować i będą osiągać stopy zwrotu wyższe, niż gdybyśmy dokładnie te same inwestycje poczynili poza
IKZE, dzięki unikaniu podatku belki.